IBK 기업은행 소상공인 저금리 대환대출 완벽 가이드: 자격, 한도, 금리, 신청방법까지!
고금리 부담에 시달리는 소상공인 여러분, 주목해주세요! 더 이상 고민하지 마시고, 기업은행의 소상공인 저금리 대환대출을 통해 숨통을 트여보시는 건 어떠세요? 이 글에서는 기업은행 소상공인 저금리 대환대출에 대한 모든 것을 자세하게 알려드립니다. 자격조건부터 한도, 금리, 신청방법까지, 궁금증을 해결해 드릴 것을 약속드리죠!
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1. 기업은행 소상공인 저금리 대환대출이란 무엇일까요?
기업은행 소상공인 저금리 대환대출은 기업은행과 신용보증기금의 업무협약을 통해 출시된 상품으로, 고금리 대출로 어려움을 겪는 개인사업자분들에게 비교적 낮은 금리로 대출을 갈아타도록 지원하는 상품입니다. 영업점 방문 없이 편리하게 신청할 수 있다는 큰 장점이 있죠! 소상공인 여러분의 금융 부담을 덜어드리고, 사업에 집중할 수 있도록 돕는 든든한 지원군이 되어 드립니다.
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2. 대출 자격 조건: 과연 저는 가능할까요?
대출 신청 자격은 생각보다 간단합니다. 다음 조건에 해당되지 않는 개인사업자라면 신청이 가능해요. 꼼꼼하게 확인해 보시고, 자신에게 해당하는 조건이 없는지 살펴보세요!
- 휴업 또는 폐업 중인 기업: 사업을 운영 중인 분들만 신청 가능합니다.
- 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업: 단, 대면 신청은 가능합니다.
- 연체대출금 보유 또는 국세/지방세 체납: 성실하게 세금을 납부하고, 대출금을 연체하지 않으셔야 해요.
- 보증 제한업종 운영 (도박, 유흥, 오락, 점술 등): 합법적인 사업을 운영해야 합니다.
- 기타 신용상태 불량 기업: 신용등급이 중요한 요소입니다.
- 직전 부가세 신고금액 0원인 기업 (면세사업자는 전년도 기준): 일정 수준 이상의 매출이 있어야 합니다.
- 신용정보 관리대상 정보 등록 또는 이력: 신용에 문제가 없어야 합니다.
- 보증기관의 보증사고 관련자: 기존 보증에 문제가 없어야 합니다.
- 대표자 자기 부동산 가압류/가처분 등 권리침해: 부동산에 문제가 없어야 합니다.
- 기타 신용보증기금 심사기준 상 거절 사유: 신용보증기금의 기준에 따라 심사가 진행됩니다.
위 조건 중 하나라도 해당된다면 대출 신청이 어려울 수 있습니다. 자신의 상황을 꼼꼼히 체크해 보시는 것이 중요해요!
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3. 대출 한도 및 금리: 얼마까지, 어떤 금리로 받을 수 있을까요?
대출 한도는 최소 100만원부터 최대 1억원까지 가능합니다. 사업 규모에 따라 필요한 금액을 신청할 수 있다는 편리함이 있죠!
금리는 실행일로부터 2년간은 고정금리가 적용되며, 금리 상한선은 5.5%입니다. 2년 후부터 대출 만기까지는 12개월 변동금리가 적용되니 이 점 유의하셔야 합니다. 변동금리의 경우 시장 상황에 따라 변동될 수 있으므로, 대출 전 금리 변동 가능성을 미리 확인해보는 것이 좋아요.
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4. 대출 기간 및 상환 방법: 어떻게 갚아야 할까요?
대출 기간은 총 10년이며, 3년 거치 7년 분할상환 방식입니다. 3년 거치 기간 동안은 이자만 납부하고, 7년 분할상환 기간 동안에는 원금과 이자를 함께 납부하는 방식이죠. 상환은 매월 또는 3개월 단위로 가능하며, 원금균등분할상환 방식을 적용하여 매달 일정한 원금을 갚아 나가게 됩니다.
예를 들어, 7년 원금균등분할상환으로 5천만원을 대출받았다면, 5천만원을 84개월(7년 x 12개월)로 나눈 금액을 매달 원금으로 납부하고, 남은 원금에 대한 이자를 함께 납부하면 됩니다.
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5. 신청 방법: 어떻게 신청해야 할까요?
신청 방법은 매우 간편합니다. 기업은행 스마트폰 앱인 i-ONE Bank 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있어요. 앱 설치 후 금융상품몰에서 ‘IBK 소상공인 저금리대환대출’ 상품을 찾아 신청하시면 됩니다.
필요 서류는 다음과 같지만, 대부분 인증서를 통해 자동으로 제출되므로 따로 준비할 필요가 없다는 장점이 있어요!
- 사업자등록증명
- 소득금액증명
- 부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명
- 지방세, 국세 납세증명
- 주민등록등본
- 카드가맹점 매출거래내역
- 현금영수증 발급내역
- 전자세금계산서 매출정보
단, 거주주택 또는 사업장의 임대차계약서 (본인 소유 부동산인 경우 부동산등기사항전부증명서)는 별도로 준비해야 합니다.
6. 핵심 내용 정리: 표로 한눈에 보세요!
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자 (상세 자격조건 참고) |
| 대출한도 | 100만원 ~ 1억원 |
| 금리 | 실행일로부터 2년 고정금리 (상한 5.5%), 이후 12개월 변동금리 |
| 대출기간 | 10년 (3년 거치, 7년 분할상환) |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 (매월 또는 3개월 단위) |
| 신청방법 | i-ONE Bank 앱 |
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7. 추가 정보: 더 알고 싶으시다면?
- 대출 신청 전, 기업은행 고객센터에 문의하여 자세한 사항을 확인하는 것을 추천드립니다.
- 개인 사업자의 재정 상황에 따라 대출 승인 여부 및 한도가 달라질 수 있습니다.
- 대출 금리는 시장 금리 변동에 따라 변동될 수 있습니다.
- 대출 계약 전, 약관을 꼼꼼하게 확인하시고, 이해되지 않는 부분은 반드시 질문하시기 바랍니다.
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자주 묻는 질문 Q&A
Q1: IBK 기업은행 소상공인 저금리 대환대출의 대출 자격 조건은 무엇인가요?
A1: 휴업/폐업 기업, 법인/공동대표 기업, 연체/세금 체납, 보증 제한 업종, 신용불량 기업, 부가세 신고금액 0원 기업, 신용정보 관리대상 정보 등록 기업, 보증사고 관련자, 부동산 권리침해 기업, 기타 신용보증기금 심사 거절 사유에 해당되지 않아야 합니다.
Q2: 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
A2: 대출 한도는 최소 100만원부터 최대 1억원까지이며, 금리는 실행일로부터 2년간 고정금리(상한 5.5%), 이후 12개월 변동금리가 적용됩니다.
Q3: 대출 신청은 어떻게 하나요?
A3: i-ONE Bank 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 필요 서류는 대부분 자동 제출되지만, 거주주택 또는 사업장 임대차계약서(본인 소유 부동산인 경우 부동산등기사항전부증명서)는 별도로 준비해야 합니다.